Radović: Bankarski sistem stabilan, solventan, likvidan i visoko kapitalizovan

Unapređenje finansijske stabilnosti, modernizacija sistema platnog prometa, priključenje SEPA području, izrada sistemskih zakona od maja do septembra za zatvaranje završnih mjerila za poglavlja 4 - Sloboda kretanja kapitala i 9 - Finansijske usluge i usvajanje strateškog plana Centralne banke (CBCG) za period od 2025. do 2028. godine... ključna su dostignuća CBCG u prethodnih godinu dana

To je na godišnjoj konferenciji za novinare naglasila guvernerka CBCG Irena Radović.

Ona je istakla da je bankarski sistem stabilan, solventan, likvidan i visoko kapitalizovan i karakteriše ga rast ključnih bilansnih pozicija aktive, kredita, kapitala i depozita u jednogodišnjem uporednom periodu, kao i snažna podrška podrška građanima i privredi.

"Istovremeno je snažna međunarodna aktivnost CBCG, kroz sastanke sa čelnicima ključnih evropskih institucija i nacionalnih centralnih banaka Eurosistema, potvrdila našu posvećenost usklađivanju sa evropskim standardima i usvajanju najboljih praksi", kazala je guvernerka Radović.

Aktiva banaka premašila je iznos od 7 milijardi eura, što je gotovo izjednačeno sa procijenjenim BDP-om za 2024. godinu. Kapital banaka je, u jednogodišnjem uporednom periodu, povećan za 12%. Krediti su porasli za 14% u posljednjih 12 meseci, što je gotovo četiri puta više od projektovane stope rasta BDP-a, dok je rekordni iznos novoodobrenih kredita od 1,58 milijardi eura za 11 mjeseci veći za 30% u odnosu na prošlu godinu. Depoziti su za 11 mjeseci ove godine porasli za 5,05%, što je iznad projektovane stope rasta BDP-a za 2024. godinu. Koeficijent solventnosti banaka iznosi 19,80%, što značajno premašuje zakonski minimum (8%). Nivo nekvalitetnih kredita je u stalnom opadanju, čineći trenutno 3,81% ukupnih kredita, što je najniži nivo u posljednjih 15 godina (podsjećanja radi, NPL je u 2011. godini dostizao nivo od 25,3%).

Radović je kazala da će CBCG je u martu ove godine inicirala akciju za snižavanje kamatnih stopa, koju su podržale sve banke koje posluju u Crnoj Gori, ponudivši građanima snižene kamatne stope na najtraženije vrste kredita. Kao rezultat ove inicijative, prosječna ponderisana efektivna kamatna stopa na novoodobrene kredite fizičkim licima je smanjena za 1.08 procentnih poena.

"Očekujem da se ta akcija i dalje nastavi i o tome ću imati sastanak sa predstavnicima bankarskog sektora", kazala je guvernerka.

CBCG je u kontroli banaka i drugih pružalaca finansijskih usluga izrekla novčane kazne u iznosu od 489.115, eura, te da je u kontroli sprečavanja pranja novcai finansiranja terorizma izrekla je 16 supervizorskih mjera: 8 u formi rješenja (6 banaka), 7 u formi Upozorenja (6 banaka + 1 MFI) i 1 u formi Sporazuma (banka)

"Prvi put u istoriji CBCG izrečene su novčane kazne u vrijednosti od 830.703,00 eura. Strožija kaznena politika, sa novčanim kaznama do 5 miliona eura, na raspolaganju je CBCG, Komisiji za tržište kapitala i Agenciji za nadzor osiguranja, a kazne do 1 miliona eura Ministarstvu finansija, MUP/Upravi policije, Ministarstvu pravde, Agenciji za elektronske komunikacije, Advokatskoj komori Crne Gore", saopštila je Radović.

Radi unapređenja informisanosti građana, CBCG je razvila mobilnu aplikaciju za upoređivanje ponuda potrošačkih kredita, pomoću koje građani mogu da se na jednom mjestu informišu o aktuelnim ponudama banaka i odaberu najpovoljniju ponudu. Takođe je, u cilju brže i efikasnije obrade zahtjeva za kreditima, dodatno unaprijeđena funkcionalnost Kreditnog registra, kroz uvođenje pristupa u elektronskoj formi pravnim i fizičkim licima koja posjeduju elektronski sertifikat i uspostavljanje njegove neprekidne dostupnosti - 24 sata, 7 dana u sedmici, svakog dana u godini, uključujući državne praznike.

Radović je navela da u Predlogu zakona o potrošačkim kreditima, u čijoj je izradi učestvovala CBCG, a koji je trenutno u skupštinskoj proceduri, inicirano je ukidanje naknada za obradu stambenih kredita i za njihovu prijevremenu otplatu, a takođe je predloženo da se utvrdi najviša dozvoljena efektivna kamatna stopa na potrošačke kredite.

"U cilju stvaranja preduslova za širu ekonomsku integraciju Crne Gore, CBCG je tokom 2024. godine sprovela brojne aktivnosti na planu unapređenja platnog sistema. U toku je finalizacija Projekta modernizacije platnog sistema CBCG, koji predstavlja najveću promjenu u ovom sistemu od njegovog pokretanja 2005. godine. Platni sistem CBCG je u procesu potpunog usklađivanja sa međunarodnim standardom za razmjenu finansijskih podataka ISO 20022, što će omogućiti bržu i precizniju obradu transakcija, uz povećanu automatizaciju i smanjenje mogućnosti grešaka. U cilju dodatnog unapređenja usluga za građane i privredu i približavanja Crne Gore standardima EU, CBCG je, u saradnji sa Bankom Italije i Svjetskom bankom, započela aktivnosti na razvoju nacionalnog sistema instant plaćanja, odnosno implementaciji TIPS (Target Instant Payment Settlement) klon sistema, koji je zasnovan na TIPS platnom sistemu Evropske unije. Ovaj sistem, koji će zaživjeti tokom 2026. godine, omogućava izvršavanje transakcija u realnom vremenu i puno korišćenje benefita integracije u SEPA kroz mogućnost uvođenja SEPA Instant šeme", pojasnila je Radović.

Guvernerka je posebno naglasila da je 2024. godinu obilježio istorijski trenutak - priključenje Crne Gore Jedinstvenom području plaćanja u eurima (SEPA), čime je načinjen krupan korak u pravcu približavanja naše zemlje Evropskoj uniji. Ovo postignuće potvrđuje usklađenost crnogorskog finansijskog sistema sa evropskim standardima i donosi konkretne benefite za građane i privredu u vidu sigurnijih, bržih i višestruko jeftinijih transakcija. Takođe, članstvo u SEPA doprinijeće privlačenju stranih investicija, smanjenju sive ekonomije, jačanju konkuretnosti domaćih kompanija, finansijskoj inkluziji i većoj integraciji Crne Gore u evropsku ekonomiju. CBCG, kao nosilac aktivnosti vezanih za članstvo Crne Gore u SEPA, nastavlja da sa punom posvećenošću koordinira ovaj proces.

CBCG je u 2024. godini bila posvećena ispunjavanju pretpristupnih obaveza iz 9 pregovaračkih poglavlja u kojima učestvuje. "Kao rezultat zajedničkog rada CBCG sa ministarstvima finansija, ekonomskog razvoja i untrašnjih poslova, Komisijom za tržište kapitala i Agencijom za nadzor osiguranja, pripremljeno je i ka Vladi upućeno 16 zakona, pri čemu se, kada je riječ o zakonima iz nadležnosti CBCG, radi o sistemskim propisima koji tretiraju najvažnija pitanja vezana za poslovanje finansijskog sektora. Dodatno je pripremljena i veoma obimna podzakonska regulativa", navela je Radović.

CBCG predvodi implementaciju globalne inicijative We Finance Code u Crnoj Gori, u saradnji sa EBRD-om i Frankfurt School of Finance & Management, čiji je glavni cilj povećanje pristupa finansiranju i stvaranje povoljnijeg ambijenta za žene preduzetnice. Takođe, CBCG sprovodi program Womens on Borads Montenegro, čiji je cilj priprema žena za liderske pozicije i ostvarivanje ekonomskog rasta kroz inkluziju i davanje doprinosa imlementaciji EU Direktive o ravnopravnoj zastupljenosti polova, koja zahtijeva da žene čine najmanje 40% odbora i 33% menadžerskih pozicija do juna 2026. godine. Raspisan je javni poziv za drugu generaciju Women on Boards, na koji je već pristigao šestostruko veći broj prijava od planiranog broja mjesta (20).

Guvernerka je istakla da CBCG aktivno radi na osnaživanju kadrovskih kapaciteta institucije, te da je tokom 2024. godine unaprijeđen proces zapošljavanja u cilju osiguranja da transparentnost i meritokratija budu ključni i jedini postulati zapošljavanja u CBCG. Posvećenost razvoju kadrova uključuje definisanje organizacionih vrijednosti, prepoznavanje internih talenata i ulaganje u njihovo stručno usavršavanje. U cilju promocije izvrsnosti i pružanja podrške najtalentovanijim kadrovima u Crnoj Gori, pokrenut je program stipendiranja mladih kadrova PriZnanjeZaZnanje – šansa za najbolje.

Na današnjoj konferenciji predstavjen je nedavno usvojeni Strateški plan CBCG 2025-2028, koji predstavlja prvi sveobuhvatni strateški dokument ove vrste od osnivanja CBCG. Plan definiše viziju i misiju razvoja CBCG, vrijednosti na kojima će ova institucija zasnivati svoje poslovanje u narednom periodu, kao i konkretne ciljeve sa mjerljivim pokazateljima uspjeha.

"Uz jasnu viziju moderne, inovativne i transparentne centralne banke koja djeluje u interesu građana i ekonomije, nastavljamo da gradimo ambijent u kojem je finansijski sistem oslonac održivog ekonomskog razvoja Crne Gore“, poručila je Guvernerka i najavila da će u narednom četvorogodišnjem periodu aktivnosti CBCG biti fokusirane na dalje snaženje finansijskog sistema, te njegovu modernizaciju i integraciju u evropski okvir, uz primjenu najviših standarda u oblasti finansija.

( Marija Mirjačić )